如何做好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管？如何平衡好安全和發(fā)展關(guān)系？12月12日，中國人民銀行科技司司長李偉在“2019年中國科技上海高峰論壇”上表示，金融監(jiān)管要把握好方法和尺度，堅持安全和發(fā)展并重。

　　堅持持牌經(jīng)營、依法合規(guī)、權(quán)益保護

　　李偉認為，中國特色金融科技創(chuàng)新監(jiān)管之路要堅持三大原則：

　　堅持持牌經(jīng)營。金融科技本質(zhì)是金融，只有持牌機構(gòu)才能通過金融科技提供創(chuàng)新的金融服務(wù)產(chǎn)品，科技公司可通過提供技術(shù)支持、技術(shù)解決方案等方式和持牌金融機構(gòu)合作參與金融科技創(chuàng)新。

　　堅持依法合規(guī)。金融機構(gòu)必須依法合規(guī)管控好新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用帶來的隱患，確保創(chuàng)新不偏離規(guī)范。

　　堅持權(quán)益保護。秉承以人民為中心的發(fā)展理念，建立健全與金融科技發(fā)展相適應(yīng)的金融消費者權(quán)益保護機制，切實保障金融消費者資金支配權(quán)、信息安全權(quán)、知情權(quán)等合法權(quán)益。

　　營造守證、普惠、開放的金融發(fā)展環(huán)境

　　李偉介紹，基于以上原則，人民銀行探索建立健全符合我國國情與國際接軌的創(chuàng)新金融體系，按照先試點再推廣的策略，在北京率先進行了試點工作。

　　如何營造守正、普惠、開放的金融發(fā)展環(huán)境？李偉這樣說：

　　第一，構(gòu)建包容審慎的監(jiān)管框架。人民銀行借鑒了“監(jiān)管沙盒”理念，探索更具符合中國特色和中國國情的創(chuàng)新監(jiān)管框架，這個框架首先要劃定剛性底線，以現(xiàn)有法律法規(guī)、部門規(guī)章和基礎(chǔ)規(guī)范性文章等為準，從業(yè)務(wù)合規(guī)、技術(shù)安全、風險可控等方面明確守正創(chuàng)新。

　　設(shè)置柔性邊界。運用信息披露、公眾監(jiān)督等柔性監(jiān)管方式，讓消費者參與金融科技產(chǎn)品創(chuàng)新的治理，為科技創(chuàng)新營造寬松適度的發(fā)展環(huán)境。

　　預(yù)留充足創(chuàng)新空間。讓持牌機構(gòu)享有平等創(chuàng)新機會，給有價值的金融創(chuàng)新預(yù)留充足的發(fā)展空間。

　　第二，構(gòu)建金融創(chuàng)新安全防線。充分調(diào)動社會各方積極性，打造涵蓋行業(yè)監(jiān)管、社會監(jiān)督、協(xié)會自律、機構(gòu)自治的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管四道防線。

　　行業(yè)監(jiān)管以人民銀行、銀保監(jiān)會等金融管理部門為主，建立健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，確保各項監(jiān)管舉措落到實處。

　　社會監(jiān)督要求以建議、投訴、申訴等方式實現(xiàn)對金融科技創(chuàng)新質(zhì)效的監(jiān)督。

　　協(xié)會自律即行業(yè)協(xié)會在治理體系發(fā)揮橋梁和紐帶的作用，配合監(jiān)管部門做好投訴、受理、培訓等工作，及時采取自律懲戒措施，為監(jiān)管要求落地實施提供有力支撐。

　　李偉表示，后續(xù)將和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會加快推動金融APP備案注冊制度，加強對金融APP測評、認證工作。

　　機構(gòu)自治就是金融機構(gòu)、持牌機構(gòu)要落實創(chuàng)新管理主體責任，加強風險內(nèi)控和自我約束，主動接受社會監(jiān)督和行業(yè)自律，建立健全投訴響應(yīng)、風險補償和應(yīng)急處置機制，切實保障用戶合法權(quán)益。

　　建立全生命周期管理機制

　　值得注意的是，金融科技創(chuàng)新應(yīng)用涉及產(chǎn)品設(shè)計、風險防控、監(jiān)督管理等多個環(huán)節(jié)，人民銀行將加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、研究創(chuàng)新全流程的工作機制。

　　事前把好入口。通過信息公開、產(chǎn)品公式、機構(gòu)聲明等方式，讓金融消費者參與創(chuàng)新應(yīng)用，了解金融的補償措施，更好保護消費者合法權(quán)益。

　　事中要用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，持續(xù)動態(tài)檢測創(chuàng)新應(yīng)用，及時定位、跟蹤、預(yù)防化解風險隱患。

　　事后是監(jiān)督健全投訴渠道，督促金融機構(gòu)先主動接受監(jiān)督，對于問題產(chǎn)品則強制退出，也可列入失信名單。

　　提升數(shù)字化監(jiān)管能力

　　“做好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管離不開金融部門自身能力的與時俱進和轉(zhuǎn)型升級?！崩顐ケ硎?，人民銀行將強化監(jiān)管科技的應(yīng)用，采用自然語言處理、知識圖譜、應(yīng)用程序接口等手段，實現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則的形式化、數(shù)字化、程序化。

　　比如，建立數(shù)字監(jiān)管報告平臺（DRR），提升金融科技創(chuàng)新監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性；組織研發(fā)金融風險監(jiān)控平臺，加強風險態(tài)勢感知、增強金融業(yè)務(wù)安全業(yè)務(wù)防護水平，做到風險早識別、早預(yù)警、早處治，實現(xiàn)監(jiān)管效能和合規(guī)水平的雙提升。

　　李偉強調(diào)，當前金融科技蓬勃活躍、金融高質(zhì)量發(fā)展正處于重要戰(zhàn)略機遇期，人民銀行將與各方攜手構(gòu)建監(jiān)管包容審慎、創(chuàng)新守正高效、服務(wù)便捷普惠的金融科技發(fā)展格局，營造健康可持續(xù)金融科技新生態(tài)。